Alles wat je moeten weten over een slottermijn
Wanneer je een Financial Lease contract afsluit krijg je vaak de keuze of je een slottermijn wil inbouwen. Maar wat is een slottermijn eigenlijk? Hoe beïnvloed dit jouw financiering? En wat is een verstandige keuze? In deze blog vertellen we je alles wat je moet weten over Financial Lease en slottermijnen. We geven een rekenvoorbeeld over een financiering met en zonder slottemijn. Daarnaast vertellen we over een verkooptruc die veel gebruikt wordt door online aanbieders!
Wat is een slottermijn?
Een slottermijn (of slotsom) is het bedrag wat je aan het einde van de leaseperiode nog niet hebt afgelost. Je betaalt gedurende de looptijd over dit bedrag alleen rente en lost dus niks af. De slotsom betaal je samen met de laatste maandtermijn en daarna ben je volledig eigenaar van de auto. Dit wordt ook vaak aangeduid als economisch en juridisch eigenaar.
Hoe hoog is de slottermijn?
De hoogte van de slottermijn kun je grotendeels zelf bepalen. De bank eist vaak wel dat de slotsom in verhouding staat met de dagwaarde van het bedrijfsmiddel. De restwaarde van van het bedrijfsmiddel aan het einde van de looptijd mag dan niet lager zijn dan de slottermijn.
Voordelen van Slottermijn
- Lager maandbedrag
- Keuzevrijheid in de slottermijn
- Inruilwaarde van de auto kan gebruikt worden voor de inlossing van de slottermijn
Nadelen van slottermijn
- Je lost over dit bedrag niks af en betaald dus meer rente.
- Slottermijn betaal je in de laatste termijn.
- Het bedrag moet aan het einde van de looptijd in één keer overgemaakt worden. Hiervoor heb je voldoende financiële middelen nodig.
Financial Lease met of zonder slottermijn?
Een slottermijn beïnvloed de hoogte van het maandbedrag. Hierdoor is het antwoord op deze vraag sterk afhankelijk van jouw voorkeuren en financiële situatie. Ondernemers die kiezen voor een slottermijn hebben vaak meer geld nodig voor andere uitgaven. Ze gebruiken vaak de inruilwaarde van het bedrijfsmiddel om de slottermijn te betalen. Ondernemers die kiezen voor een laag of geen slottermijn hebben de financiële middelen om een hoger maandbedrag te betalen en vinden het fijn om na de looptijd van het contract geen verplichting te hebben om nog een groot bedrag te bekostigen.
Rekenvoorbeeld slottermijn
In dit voorbeeld zie je twee financieringen van € 18.000 euro. Voorbeeld 1 heeft een slottermijn van € 0,- euro en voorbeeld 2 een slottermijn van €4.000 euro. Alle andere kenmerken van de financiering zijn gelijk.
| Voorbeeld 1 | Voorbeeld 2 | |
| Leasebedrag | € 18.000,- | € 18.000,- |
| Looptijd | 60 maanden | 60 maanden |
| Slottermijn | € 0,00 | € 4.000 |
| Rente % | 5,99% | 5,99% |
| Maandbedrag | € 348 | € 291 |
| Totale kosten financiering | € 20.880,- | € 21.460,- |
In voorbeeld 1 is het maandbedrag € 57 euro hoger. Dit komt doordat je gedurende de 60 maanden in voorbeeld 1 het volledige leasebedrag (18.000 euro) aflost en in voorbeeld het leasebedrag minus de slottermijn (=14.000 euro). Je lost dus minder af in dezelfde periode waardoor de totale kosten van de financiering hoger zijn.
In het voorbeeld kun je goed zien dat een hoger slottermijn over de gehele looptijd duurder is dan een financiering met een lager slottermijn. Je blijft namelijk over de gehele looptijd rente betalen:
Formule voor totale kosten financiering = Maandbedrag * Looptijd + Slottermijn
- Voorbeeld 1: € 348 * 60 maanden + € 0,00 = € 20.880 ,-
- Voorbeeld 2: € 291 * 60 maanden + € 4.000 = € 21.460 ,-
Over de gehele looptijd ben je in voorbeeld twee € 580 euro duurder uit. Het voordeel van een hoger slottermijn is dat je gedurende de 60 maanden een lager maandbedrag betaald. Het scenario dat jouw voorkeur heeft is dan ook afhankelijk van jouw persoonlijke financiële situatie en wensen.
Verkooptruc
Veel (online) aanbieders van Financial Lease gebruiken de slottermijn om stiekem jouw rentepercentage te verhogen.
Voorbeeld:
Je hebt jouw droomauto gevonden en wil deze financieren. Op de lease calculator bij de auto heb je een maandbedrag van € 371 euro berekend. Je doet online een offerte aanvraag en je krijgt al snel een goedkeuring terug. Je betaalt € 373 euro per maand. Het lijkt alsof je 2 euro per maand meer gaat betalen, maar als je goed kijkt blijkt dat het slottermijn omhoog is geschroefd.
We hebben eerder in deze blog uitgelegd dat bij een hoger slottermijn het maandbedrag lager wordt. Hoe kan het dan dat het maandbedrag in de offerte € 2,- euro hoger is? De aanbieder heeft stiekem de rente verhoogd van 5,99% naar 7,99% waardoor het maandbedrag ook hoger wordt.
Berekening:
| Voorbeeld 1 | Voorbeeld 2 | |
| Leasebedrag | € 20.000,- | € 20.000,- |
| Looptijd | 60 maanden | 60 maanden |
| Slottermijn | € 1.000 | € 2.200 |
| Rente % | 5,99% | 7,99% |
| Maandbedrag | € 371 | € 373 |
| Totale kosten financiering | € 23.260,- | € 24.580,- |
De kleine wijziging van het maandbedrag in voorbeeld twee scheelt dus €1.320 euro!
Conclusie
Kies een slottermijn die bij jouw persoonlijke financiële situatie past. Een hoger slottermijn verlaagd het maandbedrag. Zorg altijd dat de inruilwaarde van de auto na de looptijd niet lager is dan de slottermijn. Kijk bij een offerte aanvraag altijd of de tussenpersoon niet stiekem de rente en de slottermijn heeft verhoogd.
